Рейтинг@Mail.ru
Переверните экран

Ипотечные каникулы: как на них уйти, что для этого нужно

Если ипотечный заемщик попадает в трудную жизненную ситуацию, он может оформить ипотечные каникулы, то есть приостановить на время платежи по кредиту. Или же снизить их размер. Эксперты компании «Метриум» подробно рассказали, кто может уйти на ипотечные каникулы, какие для этого нужны документы и сколько времени займет рассмотрение вашей заявки.

Ипотечные каникулы – это возможность временной остановки или снижения размера платежей по ипотечному кредиту, которой может воспользоваться заемщик, попавший в сложную финансовую ситуацию. Если причины выхода на ипотечные каникулы уважительные, банк обязан временно смягчить обслуживание кредита.

Кто может уйти на ипотечные каникулы

Закон предусматривает пять ситуаций, попав в которые ипотечный заемщик может требовать каникул.

1. Потеря работы.

Причем заемщик должен иметь официальный статус безработного, то есть быть зарегистрированным в органах службы занятости для поиска работы.

2. Инвалидность.

Должника должны признать инвалидом I или II группы. Для этого проводится медико-социальная экспертиза.

3. Временная нетрудоспособность.

Наличие больничного листка на два месяца и больше. Причем учитывается нетрудоспособность, продолжающаяся два и более месяцев подряд.

4. Потеря более 30% доходов.

Среднемесячный доход за два месяца перед обращением в банк снизился на 30% по сравнению с заработком в предшествующие 12 месяцев. При этом ежемесячный платеж по ипотеке отнимает больше 50% текущего дохода.

5. Появление новых иждивенцев.

С момента подписания кредитного договора в семье заемщика появились новые иждивенцы при одновременной потере 20% (и больше) обычного дохода. На ежемесячный платеж при этом уходит более 40% текущего дохода.

В каких случаях претендовать на ипотечные каникулы нельзя

Есть и определенные ограничения в праве на ипотечные каникулы.

1. Кредит получен для предпринимательских нужд.

Если заемщик приобретал квартиру, пусть даже имеющую официальный статус жилого помещения, для ведения предпринимательской деятельности, то уйти на ипотечные каникулы он не сможет.

2. Размер кредита превышает 15 млн рублей.

Если заем превышает указанный порог, то отсрочку или снижение платежа получить нельзя. Правда, правительство в будущем может пересмотреть эту «линию отсечения», так что, прежде чем приобретать квартиру в кредит, рассчитывая на крупную сумму, лучше удостовериться в действующих требованиях.

3. По инициативе заемщика менялся кредитный договор.

К примеру, покупатель ипотечной квартиры мог ранее просить банк реструктуризировать кредит и соответствующее изменение было внесено в договор.

4. Предмет ипотеки – не единственное жилье. Если у заемщика есть альтернативные пригодные для проживания жилые помещения, в том числе доля в жилом помещении, больше установленной социальной нормы (к примеру, в Москве – это 18 кв.м).

5. Предмет ипотеки – не право требования по договору участия в долевом строительстве. При этом квартира в строящемся доме также должна быть единственным пригодным для проживания помещением, но после ввода объекта в эксплуатацию. В противном случае ипотечные каникулы банк не предоставит.

Какие документы нужно подготовить для заявки

В зависимости от причины ипотечных каникул, заемщику могут понадобиться следующие подтверждающие документы:

– выписка из ЕГРН о праве собственности заемщика на объекты недвижимости, чтобы подтвердить, что ипотечное жилье – единственное пригодное для проживания и достаточных для проживания долей в других квартирах у заемщика нет;

– выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости о регистрации гражданина в качестве безработного (подтверждение потери работы);

– справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы (подтверждение инвалидности);

– листок нетрудоспособности, выданный по болезни или в связи с материнством (подтверждение болезни);

– справка о полученных доходах и удержанных налогах за текущий и предшествующий обращению заемщика год (подтверждение снижения дохода);

– свидетельство о рождении или усыновлении, а также акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя (подтверждение появления новых иждивенцев).

Что нужно указать в заявлении

Заявление в банк называется в законе «требованием», потому что банк не имеет права отказать заемщику в уходе на ипотечные каникулы при соблюдении всех законных условий. Что нужно указать в заявлении-требовании?

1. Причина ипотечных каникул.

2. Желаемая форма ипотечных каникул. Заемщик может либо полностью приостановить платежи по кредиту, либо сократить их размер.

3. Конкретный срок ипотечных каникул. Он не превышает шести месяцев, а начинается не позже, чем через два месяца после подачи заявления в банк. Впрочем, в заявлении можно и не оговаривать даты. В этом случае каникулы будут полугодовыми и начнутся со дня обращения в банк.

Сколько нужно ждать решения банка

Со дня подачи заявления банк должен рассмотреть требование заемщика за пять дней. Если банк посчитает, что не все подтверждающие документы предоставлены, то он запрашивает дополнительные бумаги, но не позже, чем через два дня после подачи заявления. Затем банк уведомляет клиента о решении.

Как погашается кредит после каникул

После завершения кредитных каникул оставшийся долг выплачивается по старому графику. Недополученная банком сумма погашается после выплаты основного долга, то есть фактически кредит продлевается на шесть месяцев. Новый график платежей заемщик должен получить до окончания льготного периода.

«Основное ограничение ипотечных каникулы – их можно взять только однажды, – комментирует Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE). – Поэтому заемщик должен хорошо подумать, прежде чем обращаться с таким заявлением в банк, то есть финансовая ситуация действительно должна быть сложной. Если же клиент решил уйти на ипотечные каникулы, то лучше взять их на максимальный срок, потому что улучшение в личных делах может произойти не сразу, а возможность получить льготный период «сгорит» и больше на каникулы уйти не получится».

Читайте также

В среднем на выплату ипотеки россияне тратят 6-7 лет

Ипотеку начали выдавать заемщикам без справки 2-НДФЛ

Дата публикации 02 января 2020
Рассылка новостей
Раз в неделю мы будем присылать вам самые интересные новости о недвижимости на почту
Подписываясь на рассылку, вы принимаете условия пользовательского соглашения
Полезное
Следите за обновлениями Новострой-М на самых популярных площадках интернета
Наш Telegram
Мы в Яндекс.Дзен Канал на Youtube
Читайте также:
Рост цен на новостройки замедлится – рынок ждет внедрения адресных ипотечных программ
Сегмент новостроек премиум- и элит-класса внес весомый вклад в удорожание квадратного метра «первички» в Москве. Иными словами, дорогие объекты стали еще дороже, тогда как, например, в масс-маркете рост цен за год оказался минимальным.  Средняя...
19 ноября 3557
Топ-10 доступных новостроек со стартом в 2024 году – цены от 283,5 тыс. рублей за «квадрат»
Где искать московские новостройки с ценой квадратного метра ниже 300 тысяч рублей? Подобных предложений не много, однако на старте продаж даже сегодня можно «поймать» выгодные варианты.  Средняя цена квадратного метра в новостройках со стартом...
15 ноября 6599
В двух шагах: 60% родителей голосуют за детскую развивающую инфраструктуру возле дома
Детские развивающие секции и кружки недалеко от дома или прямо в ЖК – уже не фантастика, а реальность. Новый опрос покупателей жилья показал, что для большинства родителей важно, чтобы путь на занятия занимал у ребенка не более 5 минут. И выбор новостроек с...
13 ноября 2369
Цены замерли, ипотечные ставки стремятся к 26%: итоги активного октября на рынке массовых новостроек Москвы
Спрос на первичном рынке столицы на протяжении всего октября был довольно высоким: покупатели заключили 2,3 тыс. ДДУ на приобретение жилья эконом- и комфорт-класса – это на 7,2% больше, чем месяцем ранее. Доля ипотечных сделок сократилась до 64% (-8 п.п. за месяц),...
12 ноября 11270
В Москве стремительно сокращается предложение самых бюджетных квартир – минус 25% за год
Найти московскую «первичку» дешевле 10 млн рублей становится все сложнее: к концу III квартала 2024 года количество квартир и апартаментов в самых доступных ценовых сегментах на рынке новостроек Москвы уменьшилось на 25% по сравнению с аналогичным периодом...
11 ноября 4979
Гарант ликвидности: в каких новостройках премиум-класса предлагаются квартиры с эксклюзивными видами
Безупречный и захватывающий вид из окна — одна из вечных ценностей, что всегда пользуется высоким спросом, а кроме того, обеспечивает недвижимости добавленную стоимость.  Одной из самых востребованных характеристик в высокобюджетном классе недвижимости...
08 ноября 3287
Новостройки «на выданье»: какие новые ЖК в Москве сулят инвесторам высокую доходность?
Спрос на московские новостройки, вопреки большинству прогнозов, вновь вырос. Новые проекты продолжают выходить на рынок и привлекают внимание покупателей, в том числе инвесторов. Какие ЖК могут стать источником высокой доходности, рассказали аналитики.  В III...
07 ноября 7616
Квартиры едва продаются: спрос на новостройки Подмосковья снизился почти вдвое
Третий квартал на рынке первичной недвижимости Подмосковья ознаменовался небывалым проседанием спроса: впервые с 2020 года он снизился на 41,8% – таковы последствия отмены льготных ипотечных программ. Стоимость жилья изменилась незначительно: средневзвешенная цена 1 кв....
05 ноября 12143
Популярно на Новострой-М
Посмотреть все спецпредложения

Скидки и спецпредложения от застройщиков