Рейтинг@Mail.ru
Переверните экран

Как воспользоваться военной ипотекой в 2023 году: новые условия и возможности

Военная ипотека — одна из старейших адресных ипотечных программ в России, она действует с 2005 года. С ее помощью военнослужащие могут купить квартиру или дом, кредит за которые выплатит государство. Для участия в программе необходимо быть включенным в накопительно-ипотечную систему жилищного обеспечения военнослужащих (НИС), она позволяет накопить средства на покупку жилья или взять военную ипотеку.

Что такое НИС

Как оформить военную ипотеку

Что можно купить по военной ипотеке

Что будет при увольнении

Нюансы военной ипотеки

Что такое НИС

Функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих обеспечивает ФГКУ «Росвоенипотека». Система предполагает накопление средств, их инвестирование с целью сохранения от инфляции и получения дополнительного дохода.

Документы, необходимые для включения в НИС:

  • копия рапорта военнослужащего;
  • копия паспорта военнослужащего;
  • копия первого контракта (для сержантов, старшин, солдат и матросов — копия второго контракта).

Участниками НИС могут стать военнослужащие, заключившие свои первые контракты после 1 января 2005 года. На специальный накопительный счет государство каждый год начисляет фиксированную сумму, размер которой ежегодно индексируется, — так, в 2022 году сумма субсидии составляла 311 044 руб., а в 2023 году она повышена до 349 614 руб.

Осенью 2022 года президент РФ Владимир Путин подписал закон, позволяющий военнослужащим вступать в НИС сразу после включения в специальный реестр. Согласно закону, Росвоенипотека предоставляет военнослужащим все накопления с именных счетов при их закрытии и исключении военнослужащих из НИС.

Еще одно нововведение 2022 года касается участников боевых действий и операций, в том числе СВО: им предоставляется право взять жилищный заем для уплаты первоначального взноса сразу после включения в реестр НИС. По общему правилу такое право возникает не ранее трех лет с момента внесения в реестр.

Большинство военнослужащих включаются в НИС в обязательном порядке, другие могут участвовать в программе добровольно, для этого нужно подать рапорт. Использовать накопления можно для приобретения жилья по 100% оплате или в ипотеку, во втором случае средства со счета вносятся в качестве первоначального взноса.

Как оформить военную ипотеку

Военная ипотека — это целевые кредиты на покупку жилья, погашение которых осуществляет государство, пока военнослужащие проходят службу. Размер ежемесячных платежей по такой ипотеке одинаков для всех и составляет 1/12 от ежегодного взноса, утвержденного государством (в 2023 году — 349 614 руб.).

Для оформления военной ипотеки военнослужащему следует обратиться в банк, аккредитованный ФГКУ «Росвоенипотека». Среди партнеров программы: банки ПСБ, ВТБ, РНКБ, Севергазбанк, Газпромбанк, Сбербанк, Россельхозбанк, банки «Открытие», «Санкт-Петербург», «Россия», «Зенит», «Абсолют». Список документов, необходимых для подачи заявки, лучше уточнять в кредитной организации, — как правило, нужны паспорт, военное удостоверение и сертификат (свидетельство) НИС (для его получения нужно подать рапорт на имя командира воинской части).

Внимание: срок действия свидетельства НИС — 6 месяцев. Если за это время оно не будет использовано, его нужно будет оформить повторно.

Банк

Ставка

Сумма кредита

Первоначальный взнос

ПСБ

9%

4,322 млн рублей

0%

ВТБ

9,8%

3,2 млн рублей

15%

РНКБ

9,6%

3,3 млн рублей

10%

Севергазбанк

11%

3,041 млн рублей

20%

Газпромбанк

11,5%

2,827 млн рублей

20%

Сбербанк

10,3%

3,13 млн рублей

15%

Россельхозбанк

11,09%

3,06 млн рублей

10%

Открытие

11,29%

2,906 млн рублей

20%

Санкт-Петербург

11,5%

*См. примечание

20%

Россия

10,25%

2,82 млн рублей

15%

Зенит

11,89%

6,9 млн рублей

15%

Абсолют

11%

2,394 млн рублей

20,01%

* Рассчитывается исходя из размера процентной ставки, срока кредита и размера ежемесячного аннуитетного платежа (1/12 накопительного взноса, утвержденного федеральным законом о федеральном бюджете на текущий финансовый год)

Основными параметрами кредита являются фиксированная процентная ставка и аннуитетный платеж. Максимальный срок и максимальная сумма займа зависят от времени, оставшегося до достижения военнослужащим предельного возраста прохождения военной службы (обычно — 50 лет).

Также военнослужащие могут воспользоваться другими мерами господдержки: при покупке строящегося жилья им предоставляется сниженная ставка, а у семей с детьми есть право на погашение ипотеки с помощью маткапитала и субсидии в размере 450 тыс. рублей, которая предоставляется многодетным. Некоторые банки предоставляют специальную ипотеку для военнослужащих с детьми.

Что можно купить по военной ипотеке

По военной ипотеке можно купить квартиру в новостройке, на вторичном рынке или частный дом с земельным участком (если в таком доме можно прописаться). Для военнослужащих с выслугой 20 лет и более доступно приобретение земельного участка и строительства на нем дома. Приобрести жилую недвижимость можно в любом регионе, вне зависимости от места прохождения службы.

На первичном рынке Москвы и Подмосковья купить квартиру по военной ипотеке можно в более чем 100 жилых комплексах. Среди них:

  • ЖК «Пехра», г. Балашиха (застройщик — ГК «Гранель», цены — от 3,5 млн рублей);
  • ЖК «Испанские кварталы», Новая Москва (застройщик — ГК «А101», цены — от 7,1 млн рублей);
  • ЖК Kinetik, Москва, Лефортово (застройщик — ГК UDS, цены — от 8,6 млн рублей).

Военная ипотека не распространяется на коммерческую недвижимость и объекты, юридические являющиеся нежилыми, в том числе апартаменты. Также по этой программе нельзя купить дачу, долю в квартире или индивидуальном доме.

Что будет при увольнении

Если военнослужащий отслужил менее 20 лет и расторг контракт по собственному желанию, он лишается права на господдержку и должен в течение 10 лет вернуть средства, которые за него выплатило государство. Одновременно он обязан самостоятельно выплачивать ипотеку.

Не придется возвращать деньги в следующих случаях:

  • увольнение после 20 лет службы;
  • увольнение после 10 лет службы по сокращению, по состоянию здоровья или по семейным обстоятельствам.

Если же кредит к моменту увольнения по уважительным причинам не был погашен, выплачивать его придется самостоятельно.

В случае гибели военнослужащего или признания его безвестно отсутствующим, он исключается из программы. Обязательства по ипотеке может принять на себя его семья и продолжать выплачивать кредит за счет начислений на его накопительный счет.

Если к моменту увольнения после 20 лет службы военный не воспользовался накоплениями из НИС, у него есть право получить эти деньги от государства и потратить их по своему желанию.

Нюансы военной ипотеки

1. Получить ипотечный кредит можно спустя 3 года участия в программе (исключение — участники боевых действий и военных операций).

2. На квартиру или дом накладываются два обременения: в пользу государства и банка.

3. Военную ипотеку можно рефинансировать.

4. Если при покупке недвижимости не использовались личные средства военнослужащего, налоговый вычет оформить нельзя. При использовании личных средств вычет оформляется только на эту сумму, без учета субсидий от государства.

Читайте также:

Как купить квартиру на материнский капитал — подробная инструкция
Как выбрать и купить квартиру на вторичном рынке — подробная инструкция
Как купить квартиру в новостройке на стадии котлована и свести риски к минимуму
От «стандарта» до элитного: какими бывают классы жилья и важны ли они для покупателей квартир

Автор: Елена Симонова

Дата публикации 03 марта 2023
Рассылка новостей
Раз в неделю мы будем присылать вам самые интересные новости о недвижимости на почту
Подписываясь на рассылку, вы принимаете условия пользовательского соглашения
Полезное
Следите за обновлениями Новострой-М на самых популярных площадках интернета
Наш Telegram
Мы в Яндекс.Дзен Канал на Youtube
Читайте также:
Почему банки отказывают в ипотеке и не одобряют кредит — разбираем все возможные причины
В 2024 году рыночная ипотека серьезно подорожала — средние ставки по ней превышают 25% годовых, а полная стоимость кредита доходит до 43%. Однако даже в таких условиях есть желающие взять ипотеку — и они нередко сталкиваются с отказом в одобрении...
21 ноября 47
Ипотека: на какой срок лучше всего взять кредит и как выбрать наиболее выгодный вариант
Для многих россиян ипотека – единственный способ стать владельцем собственного жилья. Новострой-М рассказывает, какие факторы влияют на размер ежемесячных платежей и итоговую переплату по кредиту, а также на какой срок выгоднее брать ипотеку и почему. Ключевая...
08 ноября 16643
Ипотека для студентов: требования к заемщику и другие условия для одобрения жилищного кредита
Сегодня многие банки готовы одобрить ипотеку клиентам в возрасте от 18 лет или 21 года. То есть теоретически получить ипотечный кредит может даже студент — но насколько это реально? Новострой-М выяснил — может ли студент взять ипотеку. Ипотека для...
04 ноября 8444
Погасить и не погореть: виды ежемесячных ипотечных платежей, их плюсы и минусы
Ипотечный кредит, как и любой другой, всегда означает, что некоторое время заемщику предстоит вносить в банк ежемесячный платеж. Такие платежи включают уплату процентов за пользование кредитом и возврат основного долга (тела кредита). Существует два типа ежемесячных...
24 октября 8426
Новая Москва: какие новостройки стали ближе к метро, где искать квартиры дешевле 10 млн руб. недалеко от станций
Два новых округа – Троицкий и Новомосковский – появились на карте столичного региона чуть более 12 лет назад и в обиходе сразу получили название Новая Москва. Однако развитие этих территорий продолжается семимильными шагами. Особенно это касается жилой застройки...
18 октября 17768
Как разделить совместно нажитую ипотеку
Покупают квартиры с помощью ипотеки чаще всего молодые семьи. Однако 65% российских браков распадается, и большая часть из них в первые пять лет совместной жизни. Если пара живет в законном браке, то все совместно нажитое имущество после развода делится пополам, в том числе...
18 октября 29864
Стройка на паузе: что делать, если сдачу вашего ЖК задерживают
Каждый покупатель жилья в новостройках надеется, что получит ключи от своей новой квартиры вовремя. Однако даже сейчас, в 2024 году, встречаются недобросовестные застройщики, которые не выполняют обязательства перед дольщиками. Проще говоря — срок сдачи дома в...
04 октября 19901
Когда необходим предварительный договор купли-продажи квартиры и как его правильно составить
В некоторых случаях перед тем, как провести сделку с недвижимостью, продавец и покупатель заключают предварительный договор купли-продажи квартиры. В чем его особенности, для чего он нужен и какие риски в себе несет, рассказывает Новострой-М. По обоюдному согласию:...
02 октября 16940
Популярно на Новострой-М
Посмотреть все спецпредложения

Скидки и спецпредложения от застройщиков