Рейтинг@Mail.ru
Переверните экран

Ипотека для студентов: требования к заемщику и другие условия для одобрения жилищного кредита

Сегодня многие банки готовы одобрить ипотеку клиентам в возрасте от 18 лет или 21 года. То есть теоретически получить ипотечный кредит может даже студент — но насколько это реально? Новострой-М выяснил — может ли студент взять ипотеку.

Ипотека для студентов

Как студенту взять ипотеку

Льготные ипотечные программы

Ипотека для студентов

Специальной ипотечной программы для студентов в России нет. Однако квартирный вопрос нередко становится актуальным и в студенческие годы:

  • хочется побыстрее начать жить отдельно от родителей;
  • хочется переехать в другой город или регион;
  • появилась собственная семья.

Чтобы получить ипотеку, недостаточно достичь совершеннолетия. У банков есть и другие требования к потенциальным заемщикам, в том числе к студентам. Как правило, клиент должен быть гражданином Российской Федерации, иметь официальный доход, достаточный для выплаты кредита, и определенный трудовой стаж. Также у него должны быть деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Желательно наличие хорошей кредитной истории.

Отметим, что для банков стипендия не является постоянным доходом и не учитывается при оценке платежеспособности заемщика. Банки учитывают доходы от работы по найму (в том числе на полставки) или предпринимательской деятельности (ИП), от оказания услуг (если заемщик является самозанятым) и от сдачи жилья в аренду.

Таким образом, студент может взять ипотеку при условии, что он работает и у него есть средства на первоначальный взнос. Причем доход должен быть таким, чтобы банк признал заемщика платежеспособным. Кстати, подтвердить платежеспособность могут дополнительные доходы или активы, например вклад в банке.

Как студенту взять ипотеку

Допустим, что студент соответствует всем этим требованиям — он гражданин РФ, у него есть деньги для первого взноса и доход, позволяющий выплачивать ипотеку. Для того, чтобы взять ипотеку, необходимо собрать пакет документов:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • справку о доходах физлица;
  • свидетельство о регистрации брака (если есть);
  • при необходимости — согласие супруга на сделку или брачный договор, если муж или жена собираются оформить ипотеку только на себя;
  • для мужчин моложе 27 лет — военный билет.

Уточнить, какие именно документы потребуются, лучше в банке. Кроме того, банк может попросить привлечь поручителя или созаемщика.

Вместе с документами в банк нужно подать заявление и дождаться одобрения. Далее следует найти подходящую квартиру и согласовать покупку с банком, если жилье приобретается на вторичном рынке. Выбрать квартиру в новостройке можно до подачи заявки.

Следующие шаги: оформить страхование недвижимости, заключить с банком договор и внести первоначальный взнос, заключить договор купли-продажи или долевого участия в строительстве, зарегистрировать ипотеку и переход права собственности в Росреестре.

Льготные ипотечные программы

В ряде случаев студенты могут воспользоваться льготной ипотекой. В 2024 году в России действуют следующие льготные ипотечные программы:

  • семейная ипотека. Ее могут получить семьи с детьми в возрасте до 6 лет, минимальный первоначальный взнос по ней составляет 20%, процентная ставка — 6%, максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а для других регионов — 6 млн рублей. Также у семей с детьми есть возможность привлечь для покупки жилья материнский капитал;
  • IT-ипотека. Такой кредит могут получить сотрудники IT-компаний, аккредитованных Минцифры. Ставка по ней составляет также 6%, а максимальная сумма кредита — 9 млн рублей для всех регионов. Внимание: с 1 августа 2024 года из программы исключены Москва и Санкт-Петербург.

Кроме того, есть программы дальневосточной ипотеки и сельской ипотеки — для тех, кто готов купить жилье в Дальневосточном федеральном округе или на сельских территориях. Ставки по ним не превышают 3% годовых.

Для студентов, которые создали семью, доступна еще одна программа — «Молодая семья». Это не ипотечная программа, это одна из мер господдержки для молодых семей. Государство предоставляет участникам программы субсидию (30-35% от стоимости жилья), а оставшуюся сумму выплачивает сама семья — в ипотеку или сразу.

Основные условия: возраст супругов не должен превышать 35 лет (для родителей-одиночек — 36 лет) и семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий. Но есть нюанс: ждать такую субсидию придется несколько лет.

Резюме

Получить ипотеку будучи студентом сложно, но вполне реально. Для этого необходимо иметь официальный доход, которого хватит на выплату кредита, и сумму на первоначальный взнос.

Увеличить шансы на одобрение ипотеки можно с положительной кредитной историей. Если ее пока нет, можно взять небольшой кредит и вовремя выплатить его. Еще один вариант — оформить кредитную карту, регулярно пользоваться ею и гасить задолженность без просрочек.

Также можно предоставить в банк документы о наличии дополнительных доходов или активов — например, справку о доходе самозанятого или о наличии вклада в банке.

Кроме того, банк охотнее одобрит ипотеку студенту, если тот привлечет поручителей или созаемщиков — в идеале ими должны стать родственники с высоким стабильным доходом и хорошей кредитной историей. Но нужно понимать, что если студент не справится с ипотекой, то выплачивать ее придется поручителю.

Читайте также:

Переуступка квартиры в новостройке: что нужно учесть и как подготовиться к сделке

Программа «Молодая семья» и ипотека: условия, возможности и препятствия

Автор: Татьяна Ефремова

Дата публикации 04 ноября
Рассылка новостей
Раз в неделю мы будем присылать вам самые интересные новости о недвижимости на почту
Подписываясь на рассылку, вы принимаете условия пользовательского соглашения
Полезное
Следите за обновлениями Новострой-М на самых популярных площадках интернета
Наш Telegram
Мы в Яндекс.Дзен Канал на Youtube
Читайте также:
Погасить и не погореть: виды ежемесячных ипотечных платежей, их плюсы и минусы
Ипотечный кредит, как и любой другой, всегда означает, что некоторое время заемщику предстоит вносить в банк ежемесячный платеж. Такие платежи включают уплату процентов за пользование кредитом и возврат основного долга (тела кредита). Существует два типа ежемесячных...
24 октября 6545
Как разделить совместно нажитую ипотеку
Покупают квартиры с помощью ипотеки чаще всего молодые семьи. Однако 65% российских браков распадается, и большая часть из них в первые пять лет совместной жизни. Если пара живет в законном браке, то все совместно нажитое имущество после развода делится пополам, в том числе...
18 октября 29180
Стройка на паузе: что делать, если сдачу вашего ЖК задерживают
Каждый покупатель жилья в новостройках надеется, что получит ключи от своей новой квартиры вовремя. Однако даже сейчас, в 2024 году, встречаются недобросовестные застройщики, которые не выполняют обязательства перед дольщиками. Проще говоря — срок сдачи дома в...
04 октября 16445
Когда необходим предварительный договор купли-продажи квартиры и как его правильно составить
В некоторых случаях перед тем, как провести сделку с недвижимостью, продавец и покупатель заключают предварительный договор купли-продажи квартиры. В чем его особенности, для чего он нужен и какие риски в себе несет, рассказывает Новострой-М. По обоюдному согласию:...
02 октября 15698
Переуступка квартиры в новостройке: что нужно учесть и как подготовиться к сделке
Купить квартиру в новостройке можно не только от застройщика, но и по договору уступки прав требования — такую сделку чаще называют просто переуступкой. Вариант с переуступкой подходит, если все квартиры в жилом комплексе уже распроданы или в продаже от...
13 сентября 18857
Ставка на КРТ, перегрев экономики, падение объемов ввода жилья — о чем говорили на ВЭФ в 2024 году
В начале сентября состоялся Восточный экономический форум (ВЭФ), в ходе которого также обсуждались темпы реализации национальных проектов, в том числе жилое строительство и ипотека в масштабах всей страны. Новострой-М собрал самое главное на эту тему. Новые рекорды IX...
12 сентября 7607
Можно ли продать квартиру в ипотеке и как это правильно сделать: все варианты с примерами
Необходимость продать квартиру в ипотеке возникает по разным причинам. Наиболее частые из них: изменение состава семьи (родился ребенок или супруги решили развестись), желание сменить район, появление финансовых трудностей. Как продать такую квартиру, рассказываем в...
15 августа 25337
Какие новостройки сегодня доступны по программам льготной ипотеки – обзор ЖК с ценами
Массовая программа льготной ипотеки ушла в прошлое, однако на рынке предлагаются такие варианты с субсидированной ставкой, как семейная ипотека и IT-ипотека. Напоминаем, что по IT-ипотеке сегодня нельзя приобрести жилье в Москве и Санкт-Петербурге, но можно в...
12 августа 12962
Популярно на Новострой-М
Посмотреть все спецпредложения

Скидки и спецпредложения от застройщиков