Ужесточения регулирования ипотеки, предпринятые Центробанком, пока не привели к уходу с рынка рискованных кредитов на покупку квартир в новостройках. Банки по-прежнему выдают займы с низкими или околонулевыми ставками, без первоначального взноса или без ежемесячных платежей до сдачи дома в эксплуатацию, а также траншевую ипотеку.
Такие предложения от ведущих ипотечных банков обнаружил Forbes у каждого из топ-20 крупнейших российских застройщиков. Издание напомнило, что совместные ипотечные программы застройщиков и банков существуют давно, но в 2022 году спрос на них обеспечил две трети общего объема выдач ипотеки на новостройки.
Уже тогда Банк России отмечал риски таких программ — как для банков, так и для заемщиков. При заниженном ежемесячном платеже стоимость квартиры становится выше рыночной на 20-30%, то есть заемщику будет труднее ее продать в случае, если он не справится с обслуживанием ипотеки, а банки рискуют получить кредитные убытки.
Для охлаждения рынка регулятор с 1 мая ввел надбавки к коэффициентам риска по ипотечным займам, обеспеченным правами требований по ДДУ. В октябре были повышены надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с низким первым взносом и для закредитованных заемщиков.
Однако это не помогло полностью уйти от рискованных ипотечных программ, и Центробанк готовится ввести стандарт жилищного кредитования, который заблокирует существующие схемы на основе следующих принципов:
• кешбэк застройщика нельзя использовать как первоначальный взнос по ипотеке;
• кредитор не может получать вознаграждение от застройщика за снижение ставки;
• ДДУ будет проверяться на предмет завышения стоимости залога.
Минстрой не стал комментировать эту инициативу ЦБ. В ведомстве считают, что следует сохранить субсидированную ипотеку от застройщиков.
Между прочим
ЦБ: в России нет ипотечного «пузыря»
Автор: Елена Галимова
Дата публикации 09 октября 2023
