Рейтинг@Mail.ru
Переверните экран

Ипотека для «многодетных»: причины провала программы

20 февраля 2019 года в Гостином дворе столицы Владимир Путин обратился к Федеральному собранию с ежегодным посланием, в рамках которого высказал в том числе и свое недовольство ипотечной программой для многодетных семей, запущенной в 2018 году. По мнению главы государства, программу надо расширять и устанавливать льготный период на весь срок кредитования, а также предоставлять возможность единовременной компенсации в размере до 450 тыс. рублей.

Аналитики «Метриум» проанализировали итоги реализации программы льготной ипотеки и ответили на вопрос, почему она оказалась малоэффективной, и могут ли активизировать потенциальных заемщиков новые инициативы президента.

В феврале 2019 года программе субсидирования ипотеки для многодетных семей исполнился год. В 2017 году Президент Путин предложил направить бюджетные средства на поддержку семей, у которых после 1 января 2018 года рождается второй, третий или последующий ребенок. В этом случае родители могут приобрести строящееся или готовое жилье у застройщика в кредит по льготной ставке 6%. На момент запуска программы, напоминают эксперты «Метриум», средняя ставка по всем выданным в стране кредитам достигала 9,75% (сейчас – 9,66%).

Льготная ставка действует три года при рождении второго ребенка и пять лет, если в семье появляется третий малыш. Причем если оба ребенка рождаются после января 2018 года, максимальный срок действия льготной ставки достигает восьми лет.

Однако Президент раскритиковал программу в ее нынешнем виде из-за ограниченности периода, когда ставка субсидируется. «Семья, принимая решение о покупке жилья, строит, конечно, планы на длительную, среднесрочную как минимум, перспективу – в долгую. А сейчас получается: взяли кредит, начали его погашать – и льгота заканчивается, потому что ставка субсидируется только первые три или пять лет», – пояснил Президент РФ.

Программа действительно не стала популярной среди потенциальных многодетных заемщиков. Об этом свидетельствует статистика Министерства финансов РФ, которую проанализировали аналитики «Метриум».

Сколько выдано льготной ипотеки

По данным Минфина, с февраля по декабрь 2018 года было выдано 4 515 льготных ипотечных кредитов для многодетных семей, хотя по данным Минтруда в России проживают не менее 1,5 млн многодетных семей. Сумма выданных кредитов составила 10,7 млрд рублей.

В России с февраля по декабрь 2018 года было выдано 1,39 млн ипотечных кредитов на 2,86 трлн рублей. Таким образом, ипотека, выданная многодетным семьям, составила всего 0,3% от общего числа кредитов и 0,4% от их объема.  

«Учитывая масштабы программы льготной ипотеки для многодетных семей, она не могла повлиять на ситуацию на рынке недвижимости, – комментирует Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум» (участник партнерской сети CBRE). – К примеру, только в Москве в среднем ежемесячно выдается порядка 7,5 тыс. ипотечных кредитов. Впрочем, субсидирование ипотеки скорее является социальной программой, а не мерой стимулирования девелоперской отрасли или банковской системы. Кстати, в качестве компенсации недополученной прибыли по программе банки получили порядка 75 млн рублей».

В качестве первоначальных взносов многодетные семьи направили на покупку жилья 3,8 млрд рублей. Собственные средства участников программы покрыли 37% суммарной стоимости приобретенного ими жилья. Соответственно, банки профинансировали 63% общей стоимости жилья для многодетных семей.

Как потратили льготные кредиты

По подсчетам Минфина, из 4,5 тысяч льготных ипотек для многодетных семей 2,8 тыс. кредитов были привлечены для приобретения жилья. Аналитики «Метриум» отмечают, что большая часть выданных средств (62%) была направлена на покупку нового или строящегося жилья. В денежном выражении их сумма достигла 6,6 млрд рублей. Остальные использованы для рефинансирования уже имевшихся у многодетных семей жилищных займов.

На льготную ипотеку многодетные россияне приобрели 164 тыс. кв. м жилья или около 2,8 тыс. квартир. Для сравнения – в 2018 году в России ввели в эксплуатацию 75,3 млн кв. м новостроек. Впрочем, отмечают эксперты «Метриум», это сопоставимо с объемом ввода жилья отдельных регионов, скажем, Забайкальского края (166 тыс. кв. м).

Что покупали многодетные семьи

Средняя площадь квартиры, которую многодетные семьи приобретали с помощью льготной ипотеки, составила 58,5 кв. м. Аналитики «Метриум» отмечают, что это соответствует средней площади стандартной двухкомнатной квартиры классического формата с кухней порядка 8-10 кв. м, спальней – около 16 кв. м и гостиной 20-21 кв. м.

Средняя стоимость такого жилья, по данным Минфина РФ, составила 3,7 млн рублей или 63,5 тыс. рублей за квадратный метр. Соответственно, для ее покупки многодетные семьи обычно привлекали 2,4 млн рублей, используя около 1,3 млн рублей собственных средств.

Впрочем, среди приобретений многодетных семей были и более дорогие квартиры. Так, в сентябре одна многодетная семья привлекла 8,4 млн рублей на покупку студии площадью 39 кв. м за 10,5 млн рублей (270 тыс. рублей за кв. м). По оценкам аналитиков «Метриум», это соответствует расценкам на жилье бизнес-класса в Москве.

«Средняя стоимость квадратного метра в приобретенных «льготниками» новостройках примерно соответствует средней по стране цене «квадрата» на первичном рынке жилья, – говорит Наталья Козлова, коммерческий директор Tekta Group. – Это свидетельствует о том, что наибольший спрос на субсидируемую ипотеку предъявили многодетные семьи, живущие за пределами крупных городов в урбанизированных регионах, таких как Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области, иначе средний «чек» был бы более дорогим. Впрочем, это не удивительно, если учесть, что многодетных семей в крупных городах в процентном отношении проживает меньше, чем в других областях и краях».

Кто одалживал, и кто кредитовал

По данным Минфина, в многодетных семьях, обратившихся за льготными кредитами, после 1 января 2018 года родилось 4,5 тыс. детей. Почти в 3,6 тыс. семей появился второй ребенок и 947 семей отметили день рождения третьего ребенка. Только 43 семьи имеют больше трех детей.

Если же говорить о кредиторах, то большая доля выданных займов приходится на структуры «Дом.рф», отмечают аналитики «Метриум». За ними следуют Сбербанк и ВТБ.

Какие банки выдали больше всего льготных кредитов многодетным семьям 

Банк

Число кредитов, ед.

Объем кредитования, млн рублей.

Доля в общем объеме кредитования

АО «Дом.рф» и «Банк Дом.рф»

1197

2898

27%

ПАО Сбербанк

1088

2376

22%

ВТБ (ПАО)

783

1998

19%

АО «Россельхозбанк»

396

788

7%

АО «Райффайзенбанк»

193

607

6%

АО «КБ ДельтаКредит»

153

421

4%

АКБ «Абсолют Банк»

148

421

4%

ТКБ БАНК ПАО

103

235

2%

Банк ГПБ (АО)

96

221

2%

Банк «Возрождение» (ПАО)

94

268

3%

Другие

264

453

4%

Итого

4515

10686

100%

Источник: «Метриум» по данным Министерства финансов РФ

«Программа кредитования многодетных семей ограничена по своим параметрам, – комментирует Мария Литинецкая. – Льготный заем можно получить только при покупке новостройки. Это значит, что семья должна выбирать из готовых, недавно завершенных жилых комплексов, которые по определению будут самым дорогим жильем в любом городе. Возможна также покупка в строящемся жилом комплексе, которая не решает текущую жилищную проблему. Впрочем, я полагаю, что предложенные президентом расширение льготного периода на весь срок кредитования, а также единовременная компенсация в размере до 450 тыс. рублей могут привести к резкому росту популярности этой программы в ближайшие годы».

Читайте также: 

Топ-10 новостроек бизнес-класса с семейной ипотекой 6%​

 

Дата публикации 27 февраля 2019
Рассылка новостей
Раз в неделю мы будем присылать вам самые интересные новости о недвижимости на почту
Подписываясь на рассылку, вы принимаете условия пользовательского соглашения
Полезное
Следите за обновлениями Новострой-М на самых популярных площадках интернета
Наш Telegram
Мы в Яндекс.Дзен Канал на Youtube
Читайте также:
Покупатели смотрят в сторону апартаментов: в «старой» Москве увеличился спрос на этот вид недвижимости
Девелоперы фиксируют повышение покупательской активности на рынке апартаментов. Например, столичный застройщик COLDY отмечает, что в сентябре и октябре этого года сделок стало больше на 18% по сравнению с аналогичным периодом в 2023. Одной из основных причин возросшего...
22 ноября 6401
Рост цен на новостройки замедлится – рынок ждет внедрения адресных ипотечных программ
Сегмент новостроек премиум- и элит-класса внес весомый вклад в удорожание квадратного метра «первички» в Москве. Иными словами, дорогие объекты стали еще дороже, тогда как, например, в масс-маркете рост цен за год оказался минимальным.  Средняя...
19 ноября 4808
Топ-10 доступных новостроек со стартом в 2024 году – цены от 283,5 тыс. рублей за «квадрат»
Где искать московские новостройки с ценой квадратного метра ниже 300 тысяч рублей? Подобных предложений не много, однако на старте продаж даже сегодня можно «поймать» выгодные варианты.  Средняя цена квадратного метра в новостройках со стартом...
15 ноября 7697
В двух шагах: 60% родителей голосуют за детскую развивающую инфраструктуру возле дома
Детские развивающие секции и кружки недалеко от дома или прямо в ЖК – уже не фантастика, а реальность. Новый опрос покупателей жилья показал, что для большинства родителей важно, чтобы путь на занятия занимал у ребенка не более 5 минут. И выбор новостроек с...
13 ноября 2504
Цены замерли, ипотечные ставки стремятся к 26%: итоги активного октября на рынке массовых новостроек Москвы
Спрос на первичном рынке столицы на протяжении всего октября был довольно высоким: покупатели заключили 2,3 тыс. ДДУ на приобретение жилья эконом- и комфорт-класса – это на 7,2% больше, чем месяцем ранее. Доля ипотечных сделок сократилась до 64% (-8 п.п. за месяц),...
12 ноября 11513
В Москве стремительно сокращается предложение самых бюджетных квартир – минус 25% за год
Найти московскую «первичку» дешевле 10 млн рублей становится все сложнее: к концу III квартала 2024 года количество квартир и апартаментов в самых доступных ценовых сегментах на рынке новостроек Москвы уменьшилось на 25% по сравнению с аналогичным периодом...
11 ноября 5114
Гарант ликвидности: в каких новостройках премиум-класса предлагаются квартиры с эксклюзивными видами
Безупречный и захватывающий вид из окна — одна из вечных ценностей, что всегда пользуется высоким спросом, а кроме того, обеспечивает недвижимости добавленную стоимость.  Одной из самых востребованных характеристик в высокобюджетном классе недвижимости...
08 ноября 3422
Новостройки «на выданье»: какие новые ЖК в Москве сулят инвесторам высокую доходность?
Спрос на московские новостройки, вопреки большинству прогнозов, вновь вырос. Новые проекты продолжают выходить на рынок и привлекают внимание покупателей, в том числе инвесторов. Какие ЖК могут стать источником высокой доходности, рассказали аналитики.  В III...
07 ноября 7769
Популярно на Новострой-М
Посмотреть все спецпредложения

Скидки и спецпредложения от застройщиков