Рейтинг@Mail.ru
Переверните экран

В каникулах отказано: ипотечные заемщики не могут добиться права на передышку от платежей

Из-за пандемии коронавируса и режима самоизоляции реальные доходы населения продолжают падать. Возможность временно не платить по кредитам – настоящий подарок для заемщиков. Однако получить его не так просто. О минусах и плюсах кредитных и ипотечных каникул, а также реструктуризации расссказали эксперты «НДВ-Супермаркет Недвижимости». 

Ипотечные каникулы действуют в России еще с марта 2019 года. На них могут претендовать заемщики, чей доход за последние два года снизился более чем на 30%, например, по причине потери трудоспособности, либо появления в семье второго или третьего ребенка и ухода супруги в связи с этим в декретный отпуск, а также признания инвалидности I, II группы.

Чтобы воспользоваться программой, заемщикам нужно подать заявление в банк и приложить документы, подтверждающие сложную жизненную ситуацию (2-НДФЛ, справку с биржи труда, справку МСЭ об инвалидности, свидетельство о рождении детей и т.д.), а также кредитный договор. На рассмотрение заявления банку дается 5 дней.

«Однако часто кредиторы после рассмотрения заявления просят предоставить еще какие-либо дополнительные документы, и так несколько раз. В конечном итоге заемщики получают отказ в ипотечных каникулах. В течение этого времени ежемесячные платежи не приостанавливаются, обязанности клиента остаются прежними. Поэтому советую сначала внести очередной ежемесячный платеж, только потом обращаться за ипотечными каникулами. Тогда вы не испортите свою кредитную историю»,  говорит Ирина Туманова, директор по продажам «НДВ-Супермаркет Недвижимости».

Ипотечные каникулы можно оформить только один раз в рамках действующего кредитного договора, максимум на 6 месяцев, минимум – на 3. Но в каждом банке есть свои варианты данной  программы. Заемщик может договориться с  кредитором в течение этого времени не начислять проценты, либо выплачивать только сумму основного долга, либо сократить платеж на энное количество процентов и т.д.

Однако программа имеет ограничения. Например, жилье должно быть единственным, и это должна быть квартира. То есть, покупатели апартаментов уже не могут ей воспользоваться, даже если это единственная недвижимость, и собственник действительно в сложной жизненной ситуации, которая не позволяет ему какое-то время выплачивать кредит.

Не дают ипотечные каникулы и тем заемщикам, которые помимо залоговой квартиры являются собственниками небольшой доли, допустим, в родительском жилье где-нибудь в регионе. Могут не рассчитывать на одобрение каникул также клиенты с просрочкой. Ничего страшного, если она техническая и не более 30 дней. Но когда заемщик регулярно допускал неоплату более этого срока, ему даже не стоит подавать заявление на ипотечные каникулы – отказ будет 100%-м.

«Как показывает практика, зачастую клиентам отказывают в ипотечных каникулах. Данный инструмент не работает. Все-таки сейчас, в условиях пандемии, когда многие потеряли работу, бизнес, я считаю, нужны более серьезные меры поддержки, и они должны быть повсеместными. Заемщики нуждаются в передышке хотя бы на три-четыре месяца.

Сегодня можно говорить о высокой финансовой культуре и сознательности наших граждан. В большинстве случаев люди не хотят и боятся портить свою кредитную историю. Поэтому если бы банки позволили заемщикам, которые физически не могут платить по ипотеке, взять паузу на время, это было бы гуманнее»,  комментирует Ирина Туманова.

Если говорить о кредитных каникулах, введенных в начале апреля в связи коронавирусом, кредиторы в основном идут навстречу своим клиентам. Им даже не нужно приходить в банк, необходимо просто обратиться по горячей линии, либо в личном кабинете оставить заявление. Решение также принимается в течение 5 дней.

Реструктуризация оформляется в зависимости от того, как заемщик договорится с банком. Ситуация каждого клиента индивидуальна. Это может быть снижение процентной ставки, увеличение суммы основного долга, для погашения потребительских кредитов, чтобы снизить финнагрузку или увеличение срока кредита для сокращения платежа и т.д. 

 «К сожалению, зачастую банки отказывают в реструктуризации без объяснения причины. В этом случае рекомендую писать жалобу в Центробанк РФ с указанием причин и приложением документов. Будет проведена проверка, и, возможно, реструктуризация все-таки состоится. Можно подать в суд на принудительную реструктуризацию без объявления заемщика банкротом.

Однако процесс это длительный, проценты за просрочку банк все равно продолжит начислять, а значит, кредитная история будет портиться. Однако, если дело удастся выиграть, исправить ситуацию с кредитной историей вы сможете в Бюро кредитных историй, предоставив документы из суда», – советует эксперт.

Читайте также

Рефинансирование ипотеки: как сделать кредит выгоднее

Количество проблемных кредитов в России может вырасти в 2 раза

Автор: эксперты «НДВ-Супермаркет Недвижимости» специально для Новострой-М

Дата публикации 06 мая 2020
Рассылка новостей
Раз в неделю мы будем присылать вам самые интересные новости о недвижимости на почту
Подписываясь на рассылку, вы принимаете условия пользовательского соглашения
Полезное
Следите за обновлениями Новострой-М на самых популярных площадках интернета
Наш Telegram
Мы в Яндекс.Дзен Канал на Youtube
Читайте также:
Покупатели смотрят в сторону апартаментов: в «старой» Москве увеличился спрос на этот вид недвижимости
Девелоперы фиксируют повышение покупательской активности на рынке апартаментов. Например, столичный застройщик COLDY отмечает, что в сентябре и октябре этого года сделок стало больше на 18% по сравнению с аналогичным периодом в 2023. Одной из основных причин возросшего...
22 ноября 299
Топ-10 доступных новостроек со стартом в 2024 году – цены от 283,5 тыс. рублей за «квадрат»
Где искать московские новостройки с ценой квадратного метра ниже 300 тысяч рублей? Подобных предложений не много, однако на старте продаж даже сегодня можно «поймать» выгодные варианты.  Средняя цена квадратного метра в новостройках со стартом...
15 ноября 6833
В двух шагах: 60% родителей голосуют за детскую развивающую инфраструктуру возле дома
Детские развивающие секции и кружки недалеко от дома или прямо в ЖК – уже не фантастика, а реальность. Новый опрос покупателей жилья показал, что для большинства родителей важно, чтобы путь на занятия занимал у ребенка не более 5 минут. И выбор новостроек с...
13 ноября 2387
Цены замерли, ипотечные ставки стремятся к 26%: итоги активного октября на рынке массовых новостроек Москвы
Спрос на первичном рынке столицы на протяжении всего октября был довольно высоким: покупатели заключили 2,3 тыс. ДДУ на приобретение жилья эконом- и комфорт-класса – это на 7,2% больше, чем месяцем ранее. Доля ипотечных сделок сократилась до 64% (-8 п.п. за месяц),...
12 ноября 11297
В Москве стремительно сокращается предложение самых бюджетных квартир – минус 25% за год
Найти московскую «первичку» дешевле 10 млн рублей становится все сложнее: к концу III квартала 2024 года количество квартир и апартаментов в самых доступных ценовых сегментах на рынке новостроек Москвы уменьшилось на 25% по сравнению с аналогичным периодом...
11 ноября 4988
Гарант ликвидности: в каких новостройках премиум-класса предлагаются квартиры с эксклюзивными видами
Безупречный и захватывающий вид из окна — одна из вечных ценностей, что всегда пользуется высоким спросом, а кроме того, обеспечивает недвижимости добавленную стоимость.  Одной из самых востребованных характеристик в высокобюджетном классе недвижимости...
08 ноября 3296
Новостройки «на выданье»: какие новые ЖК в Москве сулят инвесторам высокую доходность?
Спрос на московские новостройки, вопреки большинству прогнозов, вновь вырос. Новые проекты продолжают выходить на рынок и привлекают внимание покупателей, в том числе инвесторов. Какие ЖК могут стать источником высокой доходности, рассказали аналитики.  В III...
07 ноября 7652
Редкий зверь: в Москве продается все меньше пентхаусов, они стали теснее и подорожали
Пентхаусы по-прежнему считаются эксклюзивным форматом жилья. Однако в последние годы девелоперы стали предлагать подобные лоты даже в новостройках комфорт-класса. По данным экспертов, несмотря на это, предложение таких квартир за 3 года в старых границах Москвы сократилось...
07 ноября 3224
Популярно на Новострой-М
Посмотреть все спецпредложения

Скидки и спецпредложения от застройщиков