Рейтинг@Mail.ru
Переверните экран

«ЦБ снижает доступность кредитов, чтобы повысить их надёжность»

О том, как скажется на рынке новостроек решение Центробанка сохранить ключевую ставку на прежнем уровне, Новострой-М рассказал Денис Бобков, генеральный директор аналитической и консалтинговой компании «Недвижимость-Профи».

– ЦБ сегодня, 16 декабря 2022 года, сохранил ставку на уровне 7,5% ввиду инфляционных рисков: по итогам года по-прежнему прогнозируется инфляция около 12-13%.

Для рынка жилой недвижимости сохранение ключевой ставки будет способствовать стабилизации ставок ипотечных кредитов, а значит – пока с этой стороны может быть пауза в повышении стоимости «обычных» ипотечных кредитов (с условиями выдачи под 10-11% годовых).

А вот на субсидированные программы куда существеннее повлияет не сохранение ключевой ставки, а вчерашнее решение о продлении программы льготного кредитования на срок аж полтора года, до июля 2024. На моей памяти впервые официально объявляют о таких долгих сроках по программе госсубсидирования (когда программа рассматривается прежде всего как помощь застройщикам, а не покупателям).

Это безусловный плюс и для девелоперов, и для покупателей. Первые могут теперь спокойно реализовать свои проекты, понимая, что спрос в ближайшие 1,5 года должен сохраняться более-менее стабильным (по крайней мере, ни девелоперы, ни покупатели не будут жить в ожидании скорой отмены программы), если, конечно, как всегда, не сыграют какие-то внешние факторы.

Но есть нюанс. И нюанс этот заключается в повышении ставки льготного кредитования на 1 процентный пункт – с 7 до 8%. Казалось бы, немного, но… Если взять максимальную сумму кредита (для Москвы и Санкт-Петербурга это 12 млн руб.) и срок кредитования 26 лет (сейчас это средний срок кредитования), то при 7% ежемесячный платеж составит около 84 тыс. рублей, а при 8% – уже 91,5 тыс. рублей. Получается разница 7,5 тысяч рублей в месяц. Если в первом случае кредит себе может позволить семья с общим месячным доходом 168 тысяч рублей (чтобы половина дохода покрывала ипотеку), то во втором – уже с доходом 183 тысячи рублей.

Таким образом, похоже, ЦБ решает сразу несколько проблем – чуть снижает доступность кредитов, чтобы повысить их надёжность, уменьшает возможности для ажиотажного роста цен, снижает стоимость программы для государства (банкам компенсируется разница между ключевой и «льготной» ставкой, а значит, при возможном росте ключевой ставки более 8% придётся меньше тратить средств на поддержку программы).

Этот нюанс также повлияет и на субсидированные программы (да-да, те самые, которыми так недоволен был ЦБ, под низкие ставки типа 0,01%) – дело в том, что 12 млн из всех кредитных денег по этим ставкам идёт в рамках вышеописанной льготной программы, а всё что сверху – уже по рыночной ставке, и застройщик для снижения ставки выплачивает банку комиссию (которая перед этим закладывается в стоимость квартиры). Получается, что эти программы также подорожают, и Сбер вчера уже разослал письмо (ещё до новостей о сохранении льготной программы), что теперь самый доступный ипотечный кредит будет предлагаться по ставке не менее 3%. Знали заранее?

Так или иначе, но если ваша цель – сэкономить на ежемесячных платежах, то до конца года ещё есть шанс запрыгнуть на подножку уходящего поезда. С начала 2023 года ипотека подорожает, а с ней вырастут и ежемесячные платежи. Осталось всего (или ещё, как посмотреть) 2 недели до Нового года. С наступающим!

Читайте также:

2022 год стал переломным для рынка жилья: выводы и прогнозы

Что будет с ценами на недвижимость в 2023 году?

Автор: Денис Бобков, специально для Новострой-М

Дата публикации 16 декабря 2022
Рассылка новостей
Раз в неделю мы будем присылать вам самые интересные новости о недвижимости на почту
Подписываясь на рассылку, вы принимаете условия пользовательского соглашения
Полезное
Следите за обновлениями Новострой-М на самых популярных площадках интернета
Наш Telegram
Мы в Яндекс.Дзен Канал на Youtube
Читайте также:
Итоги октября: спрос на новостройки вырос только в «старой» Москве, доля ипотеки – ниже 50%
Александр Пыпин, аналитик рынка недвижимости, поделился данными о динамике спроса на новостройки Московского региона за октябрь 2024 года.   В октябре 2024 года зарегистрированные розничные продажи квартир и апартаментов по ДДУ и уступкам в Московском...
06 ноября 18056
Ключевая ставка достигла рекордного уровня в 21%. Девелоперы откладывают новые проекты, покупатели уходят в депозиты и рассрочки
«Вы находитесь здесь»: Центробанк установил исторически высокий уровень ключевой ставки. Как это скажется на рынке жилья, специально для Новострой-М прокомментировал Денис Бобков, генеральный директор аналитической и консалтинговой...
25 октября 18164
Итоги сентября: продажи квартир в новостройках Москвы обвалились почти в 2 раза по сравнению с прошлым годом
Александр Пыпин, аналитик рынка недвижимости, изучил динамику спроса на новостройки в Московском регионе за сентябрь 2024 года.  В сентябре 2024 года зарегистрированные розничные продажи квартир и апартаментов по ДДУ и уступкам в Московском регионе (Москва, Новая...
07 октября 18560
Удорожание проектного финансирования может стимулировать девелоперов отложить вывод новых ЖК в продажу
13 сентября Центробанк объявил об очередном повышении ключевой ставки. О том, как это повлияет на рынок новостроек, экспертным мнением с Новострой-М поделился Денис Бобков, генеральный директор аналитической и консалтинговой...
13 сентября 20630
В августе сильнее всего снизился спрос на новостройки ТиНАО – минус 41% за месяц
Александр Пыпин, аналитик рынка недвижимости, изучил динамику спроса на новостройки в Московском регионе за август 2024 года.   В августе 2024 года зарегистрированные розничные продажи квартир и апартаментов по ДДУ и уступкам в Московском регионе (Москва, Новая Москва...
09 сентября 18200
Итоги июля: продажи новостроек Московского региона упали на 40%, сильнее всего – в Подмосковье
Александр Пыпин, аналитик рынка недвижимости, изучил динамику спроса на новостройки в Московском регионе за июль 2024 года.   В июле 2024 года зарегистрированные розничные продажи квартир и апартаментов по ДДУ и уступкам в Московском регионе (Москва, Новая Москва...
06 августа 28055
«Снова вернуться к уровню доступности жилья на уровне 3,2–3,4 года – большой вызов»
Василий Фетисов, эксперт рынка недвижимости с 25-летним опытом работы, в том числе в федеральных девелоперских компаниях, изучил ситуацию на рынке жилья России за 2000–2022 годы и сделал вывод, что в ближайшие годы повысить доступность жилья будет...
29 июля 8849
«Снижение цен даже на 10–20% не сильно скажется на ежемесячном платеже при ипотечных ставках, которые сейчас снова подрастут»
Очередное решение Центробанка об изменении ключевой ставки специально для Новострой-М комментирует Денис Бобков, генеральный директор аналитической и консалтинговой компании «Недвижимость-Профи»: – То, о необходимости чего «всё время...
26 июля 22511
Популярно на Новострой-М
Посмотреть все спецпредложения

Скидки и спецпредложения от застройщиков